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FAQ 〜 過去に寄せられたFAQ

【ブラックリスト者の住宅ローンについて】

Ｑ．私の主人がブラックリストかもしれないのですが・・・

実は、近い内に新築一戸建てを建築しようという話が出ています。
私たちは3年前に結婚したのですが、その頃ちょうど主人の実家が自己破産してしまい、結婚後に主人の父が以前、勝手に主人の名義を使って車のローンを組んでいたらしく、その支払も滞っております。結婚後に住んでいた私達のマンションに督促状がきて発覚し、主人に問いただしましたが知らないとの事。親が勝手に息子の名前を書いて印鑑も押していたのが分かりました。私の実の父も裁判すると言いだし、主人には親を訴えるという覚悟を決めてもらい、裁判に持ち込みましたが、結局、ローン会社が裁判前に折れて終わりました。
こういった場合、やはり主人の名前がブラックリストなどに載ってしまって、住宅ローンなどは通らないのでしょうか・・・。主人の名義だけではこの先も大きな買い物は出来ないのでしょうか。個人情報の開示って聞きますけど、主人に承諾を得てしたいのですが、どうすればできるのでしょうか。

Ａ．当センターの回答
（１）車のローンの件は親子間での問題で、裁判所に訴えても和解しなさいと決定するでしょう。車のローンの借入金の事情を、銀行にお話をしても考慮してくれる事はありません。ご自宅を購入するということですので、車のローンがいくらかはわかりませんが、500〜600万円もの購入代金ではないと考えられます。車のローンの場合、60回払いが通常ですので、いたずらに借入先にその辺の事情を話すのは得策と思えません。お義父様と話合いで返済をさせるべきです。ましてこれから買う住宅のことを考えればなおさらです。事故にならない方法はローンを払い続けることです。
（２）個人情報の開示は、銀行系、ノンバンク系などありますが、開示申込書をネットや電話にて取得することが出来ます。これは、あくまでも本人が申込むのですが、それぞれ若干申込方法が違います。概ね１．申込書　２．住民票　３．免許証（写）　４．手数料（小為替500〜800円）の4点を用意すると情報が取得できます。

全国銀行個人信用情報センター(略称KSC)
電話 ： 03-3214-5020
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

株式会社シー･アイ･シー（略称CIC）
電話 ： 0120-810-414
http://www.cic.co.jp/

個人信用情報機関
電話 ： 0120-441-481
（最寄りの全情連加盟個人信用情報機関につながります。）
http://www.fcbj.jp/

Ｑ．任意整理後に住宅ローンを組みたいのですが。

Ａ．残念ながら出来ません。任意整理後5年〜10年間は、いわゆるブラックリストに記載されます。記載されている間はいかなる場合も住宅ローンは組めません。ですが全額キャッシュをご用意できれば不動産の購入は可能です。
債務整理をしたという事は、法律を利用して借りていた借金を帳消しにしたということです。別の言い方をすれば、借りたお金を返す能力が無かったという事になります。返済する能力の無い方にはお金は貸さないようにしましょうと、いうリストがいわゆるブラックリストと言われるものです。ブラックリストに記載をされている間は住宅ローンを組む事は一切出来ません。
【任意売却で処理した際には「ブラックリスト」に載ります。】
【住宅ローンの滞納を3ヵ月すると、ブラックリストに記載されます。】

※ブラックリストに載っている方の新規住宅ローンに関して

ブラックリストに載っている方は、新規に住宅ローンを組む事は限りなく不可能だと思って下さい。ブラックリストに記載されてから5年〜10年間は、新規のローンは出来ません。ただ、クレジットカードの新規発行は金融機関によっては可能な場合が有るようです。
「住宅ローンの申し込みが断られたけど、理由は何なのか」というお問合せについては、当センターではお応え出来かねますので、上記の個人情報を扱う機関にお問い合せください。ただ容易に想像出来ます原因としては、住宅ローンの申込人が遡ること5年から10年以内にクレジットカードの支払い滞納ですとか、車のローンの滞納などを何度か起こしてしまっている場合です。過去に支払いの督促状または、催告書を貰った事が有る場合、それが原因かと思われます。
更に、自営業の方でしたら、税金を過少申告していませんか？現金を多く持っていても、前年度・前々年度の税金の申告はいかがでしたでしょうか？信用調査機関はお客様の情報を納税額などで調べます。規定以下の納税者にはローンは下りません。修正申告をして、ローンを通す場合も有るようですので不動産業者に聞いてみましょう。
いずれにしましても、住宅ローンが断れた方は、上記個人情報センターにお聞きになられてください。

※債務整理した後に、住宅ローンを組みたい！という方へ

債務整理をすると金融機関の信用情報に登録されます。このため、任意整理をすると住宅ローンの審査に通らない場合が出てきます。しかし、これは審査する会社によるので一概には言えません。実際に任意整理した数年後には、住宅ローンを借りられたと言う方々もいますが、多くの場合、ある程度の年数が経過しないと無理かとは存じます。

※『どの金融機関で、どの様にして借りることが出来たのか教えて欲しい』とのお問い合せがし

しば入りますが、その様な件にはお答え致しかねます。個人情報の観点からも有りますが、住宅ローンのみのお取り扱いはしておりませんのでご了承ください。

≪お問合せに関してのお願い≫

◎『ブラックなのですが、どの金融機関で、どの様にして借りることが出来たのか教えて欲しい』とのお問い合せがしばしば入りますが、その様な件にはお答え致しかねます。個人情報の観点からも有りますが、住宅ローンのみのお取り扱いはしておりませんのでご了承ください。同様に、「ブラックだけど住宅ローンを組みたい、方法を教えて」、「銀行を紹介して」等々のご質問にはいかなる場合もお答しかねますので、そういったご質問はご遠慮ください。

◎「任意売却後に新たに住宅ローンを組めますか？」などのご質問も頂戴しますが、分かりません、としかお答えのしようがないのです。
※住宅ローンが払えなくなってしまって家を売却したのですから、本来であれば債権者に支払わなければならない負債を大幅に減免してもらっているお立場です。それに加え、いわゆる「ブラックリスト」に記載されていますので、5年〜10年間は住宅ローンを組むことは難しいです。ですが、その後年収も増え、残債務の清算も出来、新たに家を購入されたという方もいますので、今後一切出来ないとは言い切ることはできません。
※「ブラックリストに記載されているけど住宅ローンをなんとか組みたい」等のご相談は当センターにではなく、銀行にお聞きになられてください。当センターではブラックの方にどうすれば住宅ローンが組めるかなどのアドバイスはいたしておりませんし、その様な知識もございません。